Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Экономика и жизнь, 9 октября 2002 г.

Храните деньги... в «Ингосстрахе»

388 просмотров

В последние годы в России отмечен бурный рост рынка страхования жизни. По оценкам экспертов, этот сегмент рынка оценивается в 800 млн долларов в год. Почему это происходит и каковы перспективы развития подобного вида страхования в нашей стране? На эти вопросы отвечает начальник управления страхования жизни ОСАО «Ингосстрах» Д.Максимов.

Рост популярности данного вида страхования напрямую связан с изменившимися условиями жизни в нашей стране. Вспомните: начиная с 1991 года обстановка в России была такая, что людям просто было не до страхования. Заработная плата на протяжении многих лет была низкая, да к тому же в большинстве регионов деньги вообще выплачивались нерегулярно. Потом был дефолт. И только в последние два-три года ситуация стала меняться в лучшую сторону, в обществе воцарилась относительная стабильность. Да и люди стали больше зарабатывать, у них появились свободные средства. Вот тогда-то, задумавшись о завтрашнем дне, они и стали обращаться в страховые компании. Ведь страхование — это защита от рисков, которые поджидают нас на каждом шагу. Понятно, исключить риск страхование не может, но сгладить его финансовые последствия — в состоянии.

Вклад в будущее

Конечно, в «Ингосстрах» по этому поводу стали обращаться чаще всего люди пожилого, пенсионного возраста, поскольку именно в старости у человека ухудшается здоровье, возрастает вероятность несчастных случаев, возникает потребность в длительном стационарном лечении и даже в оперативном вмешательстве. А на все это сегодня нужны деньги и немалые. К тому же необходимо подумать и о будущем своих детей. Деньги нужны, чтобы дать им хорошее образование, приобрести отдельную квартиру, обеспечить стартовым капиталом для открытия своего собственного дела.
Понятно, выкроить средства на страхование жизни под силу пока наиболее обеспеченным соотечественникам. По оценкам экспертов, в настоящее время средний класс составляет в России свыше 1 миллиона семей. И в первую очередь именно эти люди являются потенциальными клиентами страховых компаний.
Однако надеяться на то, что россияне сами придут в страховые компании, не стоит. Мы понимаем, что необходимо разъяснить гражданам преимущества этого вида страхования. К примеру, мало кто знает, что в «Ингосстрахе» существует так называемое смешанное страхование — уникальный инструмент, который сочетает в себе не только рисковую, но и накопительную составляющую, позволяющую хранить деньги так же, как в Сбербанке. Причем смешанный договор по страхованию жизни гарантирует выплату денег независимо от того, жив страхователь или нет.
Средства автоматически переходят к его наследникам. Сроки заключения такого договора — от 5 до 20 лет. С пенсионерами заключается пожизненный договор.

Доверяй, но проверяй

В настоящее время по сравнению с ведущими зарубежными странами на отечественном страховом рынке действует еще мало компаний, но число фирм, занимающихся страхованием жизни, постоянно увеличивается. Но есть и немало причин, тормозящих дальнейшее развитие этого вида страхования. И главная из них — недоверие россиян практически ко всем финансовым организациям, как к государственным, так и частным. Наученные горьким опытом прошлых лет, они не хотят рисковать своими сбережениями. Так что на первый план выходит надежность и гарантии сохранности средств, вложенных в страховые компании. Это достигается тем, что большинство крупных российских компаний значительную часть своих финансовых резервов, пользуясь механизмом перестрахования, держит за рубежом.
Кстати, благодаря работе с зарубежными партнерами отечественные компании могут принимать очень крупные риски — на 1 миллион долларов и выше. Конечно, на российском страховом рынке создать такой адекватный финансовый резерв пока просто невозможно — ведь он еще слишком мал. А используя рынки всей Европы и в значительной степени США, подобные риски размещаются вполне надежно. Сегодня, кстати, редкая российская компания работает без перестраховочной защиты.
Что касается доходов, получаемых по страховому полису, то прошли времена, когда люди верили посулам, что денежные вклады могут приносить до 20 процентов годовых. Сегодня наши клиенты согласны получать доходы в 3-5 процентов, но с гарантией сохранности своих средств.
В настоящее время наряду с российскими страховщиками на нашем рынке действует уже несколько крупных иностранных компаний. Однако их появление не нужно переоценивать, надеясь на то, что они смогут предложить нашим гражданам более выгодные условия страхования или новые технологии. Дело в том, что специалисты отечественных страховых компаний глубоко изучили современный зарубежный опыт и их предложения — это адаптированный вариант лучших иностранных программ.

Корпоративный интерес

Конечно, с юридическими лицами нам заниматься гораздо легче. Руководители фирм, предприятий заинтересованы в страховании своих работников. Не случайно «Ингосстрах» вот уже на протяжении десяти лет уделяет самое серьезное внимание добровольному корпоративному страхованию. В числе наших клиентов транснациональные компании и крупные отечественные предприятия.
К сожалению, 2002 год начался с неприятного сюрприза для страховщиков. Статьей 255 Налогового кодекса были неожиданно введены ограничения, необъяснимые с точки зрения здравого смысла. С января текущего года работодателю разрешено относить на себестоимость расходы по страхованию персонала от несчастных случаев, произошедших только в рабочее время, а сумма этих расходов ограничена 10 тысячами рублей на одного застрахованного человека.
Прежде можно было оплачивать круглосуточное страхование, а расходы ограничивались одним процентом от объема производимой фирмой продукции. Парадокс такого решения в том, что законодателям почему-то не пришло в голову ограничивать рабочим временем страхование офисной мебели или автомашин. Получается, что имущество можно страховать круглосуточно, а людей — нельзя. Чтобы устранить эти нелепые ограничения, Всероссийский союз страховщиков готовит для представления в Госдуму законопроект о внесении изменений в Налоговый кодекс. Будем надеяться, что законодатели учтут мнение специалистов.

Материал подготовил А.ДАВИДЬЯНЦ, обозреватель «ЭЖ»

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »